Lỗ hổng khi cho thế chấp thẻ cào để vay vốn

Liên quan đến vụ phát hiện 24.900 thẻ cào MobiFone làm giảbị công an Quảng Ninh bắt giữ mới đây, Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) cũng đã gửi thông cáo tới các báo cho biết nhóm đối tượng nghi can này cũng đang thế chấp 300.000 thẻ cào tại chi nhánh MB Hải Dương để vay vốn kinh doanh.



thẻ cào, giả, lừa đảo, vay vốn, ngân hàng, kẽ hở, Hải Dương, MB,
Cơ quan công an kiểm tra lô thẻ giả được vận chuyển từ Trung Quốc qua cửa khẩu Móng Cái vào Việt Nam -Ảnh cơ quan an ninh điều tra cung cấp


Số thẻ MobiFone này bao gồm nhiều mệnh giá khác nhau nghi được làm giả với chủ đích lừa đảo các tổ chức tín dụng. Theo công an Quảng Ninh cho biết, các đối tượng đã dùng 300.000 thẻ cào này để làm tài sản thế chấp trong món vay vốn khoảng 35 tỷ đồng.


Theo thông cáo của MB cho biết, khoản thế chấp để vay vốn kinh doanh của nhóm đối tượng này tại chi nhánh MB Hải Dương, không chỉ gồm thẻ cào mà còn có bất động sản và ô tô. MB đang tiến hành đánh giá làm rõ các giá trị tài sản liên quan tới vụ việc.


MB khẳng định quan điểm luôn tuân thủ quy trình thẩm định ở mức cao nhất và kiên quyết xử lý mọi sai phạm theo đúng quy định của pháp luật cũng như của Ngân hàng. Tuy nhiên, có một thực tế là với 300.000 thẻ cào giả được sử dụng làm tài sản thế chấp để vay vốn, chi nhánh MB Hải Dương đã không có biện pháp thẩm định hiệu quả nào để phát hiện được đó là thẻ cào giả.


Kẽ hở trong sử dụng thẻ cào làm tài sản thế chấp


Thông cáo của MB cũng cho biết 300.000 thẻ cào giả này được một đại lý phân phối thẻ cào chính thức của MobiFone dùng làm tài sản thế chấp. Đại lý này đã có giao dịch với MB trong nhiều năm qua và trong khoảng thời gian này, họ luôn thực hiện đúng cam kết, nghĩa vụ với ngân hàng.


Thông tin ban đầu cho thấy các đối tượng làm giả thẻ cào chủ tâm lừa đảo ngân hàng. Nhưng điều đáng nói là việc thẩm định các thẻ cào nạp tiền điện thoại là thật hay giả là việc không hề đơn giản. Kể cả khi lấy ngẫu nhiên một thẻ ra nạp thử thì vẫn thành công vì mã thẻ được nhân bản từ thẻ cào thật.


Từ phía ngân hàng, với số lượng lên tới 300.000 thẻ cào thì quá trình thẩm định chủ yếu dựa trên uy tín và lịch sử giao dịch giữa khách hàng với ngân hàng, còn việc ngồi tra mã seri của từng thẻ cào rồi đối chiếu với dữ liệu của nhà mạng (ở đây là MobiFone) là điều rất khó khả thi.


Đặc thù kinh doanh của các đại lý phân phối thẻ cào điện thoại lớn (cấp tỉnh thành) là phải quay vòng một số vốn rất lớn, lên tới hàng chục tỷ đồng. Các đại lý này sẽ phân phối xuống các đại lý cấp thấp hơn để thu hồi vốn, nhưng phải có một nguồn vốn ban đầu rất lớn cho việc mua thẻ cào số lượng lớn để được hưởng các ưu đãi về giá, chiết khấu… từ nhà mạng.


Nguy hiểm hơn tiền vàng giả


Về mặt giá trị, thẻ cào điện thoại thực tế không khác gì tiền mặt, nhưng lại khó xác minh thật hay giả. Nếu là giấy tờ nhà đất, giấy tờ xe thì việc thẩm định sẽ đơn giản hơn nhiều, nhưng với hàng trăm ngàn thẻ cào, thì bản thân ngân hàng cũng không thể đủ nhân lực cho việc tra cứu, xác minh mã seri thẻ.


Cho dù có một quy trình phối hợp giữa ngân hàng với nhà mạng di động để xác minh mã thẻ cào, thì cũng chỉ có thể căn cứ trên dãy mã seri của bảng in thẻ để khớp các dải mã số đầu và cuối, chứ không thể kiểm tra hết toàn bộ số lượng 300.000 thẻ cào.


Do đó, việc cho phép sử dụng một số lượng lớn thẻ cào làm tài sản thế chấp là quyết định rất mạo hiểm, bởi nếu là tiền giả hay vàng giả thì rất dễ để xác minh, nhưng với thẻ cào thì rất khó, thậm chí là không thể nếu với số lượng lớn. Đây chính là kẽ hở mà kẻ lừa đảo dùng để qua mặt quy trình thẩm định của ngân hàng. Vụ việc cũng là một bài học kinh nghiệm đắt giá để các ngân hàng rà soát lại các quy trình thẩm định và các nhóm tài sản được sử dụng để thế chấp vay vốn của mình.










Lo hong khi cho the chap the cao de vay von


Lien quan den vu phat hien 24.900 the cao MobiFone lam giabi cong an Quang Ninh bat giu moi day, Ngan hang TMCP Quan doi (MB) cung da gui thong cao toi cac bao cho biet nhom doi tuong nghi can nay cung dang the chap 300.000 the cao tai chi nhanh MB Hai Duong de vay von kinh doanh.



the cao, gia, lua dao, vay von, ngan hang, ke ho, Hai Duong, MB,
Co quan cong an kiem tra lo the gia duoc van chuyen tu Trung Quoc qua cua khau Mong Cai vao Viet Nam -Anh co quan an ninh dieu tra cung cap


So the MobiFone nay bao gom nhieu menh gia khac nhau nghi duoc lam gia voi chu dich lua dao cac to chuc tin dung. Theo cong an Quang Ninh cho biet, cac doi tuong da dung 300.000 the cao nay de lam tai san the chap trong mon vay von khoang 35 ty dong.


Theo thong cao cua MB cho biet, khoan the chap de vay von kinh doanh cua nhom doi tuong nay tai chi nhanh MB Hai Duong, khong chi gom the cao ma con co bat dong san va o to. MB dang tien hanh danh gia lam ro cac gia tri tai san lien quan toi vu viec.


MB khang dinh quan diem luon tuan thu quy trinh tham dinh o muc cao nhat va kien quyet xu ly moi sai pham theo dung quy dinh cua phap luat cung nhu cua Ngan hang. Tuy nhien, co mot thuc te la voi 300.000 the cao gia duoc su dung lam tai san the chap de vay von, chi nhanh MB Hai Duong da khong co bien phap tham dinh hieu qua nao de phat hien duoc do la the cao gia.


Ke ho trong su dung the cao lam tai san the chap


Thong cao cua MB cung cho biet 300.000 the cao gia nay duoc mot dai ly phan phoi the cao chinh thuc cua MobiFone dung lam tai san the chap. Dai ly nay da co giao dich voi MB trong nhieu nam qua va trong khoang thoi gian nay, ho luon thuc hien dung cam ket, nghia vu voi ngan hang.


Thong tin ban dau cho thay cac doi tuong lam gia the cao chu tam lua dao ngan hang. Nhung dieu dang noi la viec tham dinh cac the cao nap tien dien thoai la that hay gia la viec khong he don gian. Ke ca khi lay ngau nhien mot the ra nap thu thi van thanh cong vi ma the duoc nhan ban tu the cao that.


Tu phia ngan hang, voi so luong len toi 300.000 the cao thi qua trinh tham dinh chu yeu dua tren uy tin va lich su giao dich giua khach hang voi ngan hang, con viec ngoi tra ma seri cua tung the cao roi doi chieu voi du lieu cua nha mang (o day la MobiFone) la dieu rat kho kha thi.


Dac thu kinh doanh cua cac dai ly phan phoi the cao dien thoai lon (cap tinh thanh) la phai quay vong mot so von rat lon, len toi hang chuc ty dong. Cac dai ly nay se phan phoi xuong cac dai ly cap thap hon de thu hoi von, nhung phai co mot nguon von ban dau rat lon cho viec mua the cao so luong lon de duoc huong cac uu dai ve gia, chiet khau… tu nha mang.


Nguy hiem hon tien vang gia


Ve mat gia tri, the cao dien thoai thuc te khong khac gi tien mat, nhung lai kho xac minh that hay gia. Neu la giay to nha dat, giay to xe thi viec tham dinh se don gian hon nhieu, nhung voi hang tram ngan the cao, thi ban than ngan hang cung khong the du nhan luc cho viec tra cuu, xac minh ma seri the.


Cho du co mot quy trinh phoi hop giua ngan hang voi nha mang di dong de xac minh ma the cao, thi cung chi co the can cu tren day ma seri cua bang in the de khop cac dai ma so dau va cuoi, chu khong the kiem tra het toan bo so luong 300.000 the cao.


Do do, viec cho phep su dung mot so luong lon the cao lam tai san the chap la quyet dinh rat mao hiem, boi neu la tien gia hay vang gia thi rat de de xac minh, nhung voi the cao thi rat kho, tham chi la khong the neu voi so luong lon. Day chinh la ke ho ma ke lua dao dung de qua mat quy trinh tham dinh cua ngan hang. Vu viec cung la mot bai hoc kinh nghiem dat gia de cac ngan hang ra soat lai cac quy trinh tham dinh va cac nhom tai san duoc su dung de the chap vay von cua minh.



Lỗ hổng khi cho thế chấp thẻ cào để vay vốn

Liên quan đến vụ phát hiện 24.900 thẻ cào MobiFone làm giảbị công an Quảng Ninh bắt giữ mới đây, Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) cũng đã gửi thông cáo tới các báo cho biết nhóm đối tượng nghi can này cũng đang thế chấp 300.000 thẻ cào tại chi nhánh MB Hải Dương để vay vốn kinh doanh.
Giới thiệu cho bạn bè
  • gplus
  • pinterest

Bình luận

Đăng bình luận

Đánh giá: